گزارش موردی شماره 86

در دنیای امروز، فناوری‌های نوین به‌سرعت در حال تغییر و تحول صنایع مختلف هستند و صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. دو مفهوم کلیدی که در این راستا به‌ویژه اهمیت یافته‌اند، کلان‌داده و بلاک‌چین هستند. این دو فناوری نه‌تنها به بهبود فرآیندهای موجود در صنعت بیمه کمک می‌کنند، بلکه فرصت‌های جدیدی را برای نوآوری و رشد فراهم می‌آورند.
کلان‌داده، با توانایی خود در تجزیه و تحلیل حجم وسیع اطلاعات، به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که تصمیمات بهتری بگیرند، ریسک‌ها را به‌طور دقیق‌تری ارزیابی کنند و در نهایت، خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند. این فناوری با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته، به تحلیل الگوهای رفتاری مشتریان و پیش‌بینی نیازهای آن‌ها کمک می‌کند. به‌عنوان مثال، بیمه‌گران قادر خواهند بود با استفاده از داده‌های جمع‌آوری‌شده از منابع مختلف، مانند رسانه‌های اجتماعی و دستگاه‌هایIoT، نیازهای خاص مشتریان را شناسایی کرده و محصولات و خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تری ارائه دهند. این امر نه‌تنها به افزایش رضایت مشتریان منجر می‌شود، بلکه به ایجاد وفاداری در بین آن‌ها نیز کمک می‌کند.
از سوی دیگر، بلاک‌چین با ایجاد یک سیستم غیرمتمرکز و شفاف، به بهبود فرآیندهای معاملاتی و کاهش هزینه‌ها کمک می‌کند. این فناوری می‌تواند به‌ویژه در زمینه قراردادهای هوشمند و اتوماسیون فرآیندها، تحولی بنیادی ایجاد کند. با استفاده از بلاک‌چین، بیمه‌گران می‌توانند به‌راحتی و به‌صورت امن، اطلاعات مربوط به بیمه‌گذاران و قراردادهای آن‌ها را مدیریت کنند. این امر می‌تواند به کاهش تقلب و افزایش اعتماد بین بیمه‌گران و بیمه‌شدگان منجر شود. همچنین، بلاک‌چین این امکان را فراهم می‌آورد که تمامی تراکنش‌ها به‌صورت غیرقابل تغییر ثبت شوند، که این خود به شفافیت و اعتماد بیشتر در صنعت بیمه کمک می‌کند.
با توجه به اهیمت این موضوعات، این شماره از گزارش موردی، به بررسی کاربردهای کلان‌داده و بلاک‌چین در صنعت بیمه اختصاص یافته است. مقاله اول به تحلیل چگونگی بهره‌برداری از کلان‌داده در بهبود عملکرد بیمه‌گران و افزایش رضایت مشتریان می‌پردازد. در این مقاله، به بررسی نمونه‌های واقعی از شرکت‌هایی که با استفاده از کلان‌داده توانسته‌اند عملکرد خود را بهبود بخشند و به موفقیت‌های چشمگیری دست یابند، پرداخته شده. همچنین، به چالش‌ها و موانع موجود در راه پیاده‌سازی کلان‌داده در صنعت بیمه نیز توجه شده.
مقاله دوم به بررسی قابلیت‌های بلاک‌چین و تأثیر آن بر مدل‌های کسب‌وکار بیمه‌ای می‌پردازد. این مقاله به بررسی مزایای استفاده از بلاک‌چین در بیمه‌های سایبری، بیمه‌های خودرو و سایر انواع بیمه‌ها خواهد پرداخت. همچنین، به چالش‌ها و نگرانی‌هایی که ممکن است شرکت‌های بیمه در رابطه با پذیرش این فناوری جدید داشته باشند، اشاره کرده است.
به‌طور کلی، این دو فناوری به‌عنوان ابزارهای تحول‌آفرین در صنعت بیمه، نه‌تنها به بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها کمک می‌کنند، بلکه زمینه‌ساز ایجاد مدل‌های جدید کسب‌وکار و خدمات نوآورانه نیز هستند. با توجه به روند رو به رشد دیجیتالی شدن و نیاز به انطباق با تغییرات سریع در بازار، شرکت‌های بیمه باید به‌دقت به این تحولات توجه کنند و استراتژی‌های خود را بر اساس آن‌ها تنظیم نمایند. 
امید است که این شماره از گزارش موردی، به درک بهتر و عمیق‌تری از این فناوری‌های نوین و تأثیرات آن‌ها بر صنعت بیمه کمک کند و راه را برای نوآوری‌های بیشتر در این حوزه هموار سازد. با توجه به سرعت بالای تغییرات در فناوری و نیاز به انطباق با این تغییرات، بررسی و تحلیل این دو موضوع می‌تواند به عنوان یک منبع ارزشمند برای پژوهشگران، حرفه‌ای‌ها و تصمیم‌گیرندگان در صنعت بیمه عمل کند